안녕하세요, 반갑습니다
부모님께서 재산을 물려주시려고 하거나, 자녀에게 증여를 고민하실 때 가장 먼저 궁금한 게 바로 세금이 얼마나 나올까 하는 부분이죠. 상속세나 증여세 계산이 복잡해 보여서 막막하셨을 겁니다.
외부 상담을 바로 진행하자니 비용이 부담되고, 혼자 계산하자니 과정이 한 번에 이해되지 않더라고요. 세율표를 찾아봐도 공제액이 어떻게 적용되는 건지, 내 경우엔 세금 규모가 얼마나 나올지 비교하기가 헷갈리더라고요.
주변에 물어보면 "그냥 세무사한테 맡겨", "인터넷에 계산기 있어" 이런 이야기만 들리고, 정작 제대로 된 답은 찾기 어렵습니다. 그러다 보면 증여 계획 자체를 미루게 되더라고요.
그런데 알고 보니 국세청 홈택스에 무료로 미리 계산해 볼 수 있는 서비스가 있었습니다. 공동 인증서 없이도 누구나 쓸 수 있고, 필수 항목을 입력하면 계산 결과의 범위를 미리 살펴볼 수 있습니다.
물론, 이건 '예상치'일 뿐이라서 실제 신고할 때는 외부 상담이 필요하지만, 그래도 미리 감을 잡아볼 수 있다는 것만으로도 비교 목적에 사용할 수 있습니다. 증여 관계에 따라 달라지는 공제 금액도 미리 확인할 수 있습니다.
특히 배우자에게 주는 경우, 자녀에게 주는 경우, 손주에게 주는 경우 등 관계에 따라 공제받을 수 있는 금액이 천차만별입니다. 이 차이를 미리 확인해 두시면 이후 계획을 세울 때 참고가 될 수 있어요.
모의 계산이 처음엔 복잡해 보일 수 있습니다. 천천히 순서대로 살펴보겠습니다. 먼저 모의 계산 시작 전 준비하면 좋은 것들부터 확인해 보겠습니다.
●모의 계산 시작 전 준비해 두면 좋은 것들
홈택스에서 모의 계산을 시작하기 전에 몇 가지 준비하시면 편하게 하실 수 있습니다.
공동 인증서나 간편 인증이 있으면 더 정확한 계산이 가능하지만, 없어도 모의 계산 자체는 할 수 있어요. 다만 로그인하지 않으면 계산 결과를 저장하거나 다시 불러오기 어려우니 참고하세요.
증여하려는 재산의 대략적인 재산 상태를 미리 알아두시면 좋습니다. 예를 들어 부동산이라면 공시지가나 시세를 확인해 보시고, 현금이라면 정확한 금액을, 주식이라면 현재 평가액을 준비해 두시면 됩니다.
증여자와 수증자의 관계에 따라 공제액이 완전히 다릅니다. 부부 사이인지, 부모와 자녀 사이인지, 아니면 기타 친족인지에 따라 공제 금액이 완전히 달라지거든요. 이 부분은 뒤에서 자세히 말씀드릴게요.
이제 본격적으로 홈택스에서 증여세를 단계별로 모의 계산 화면을 보면서 시작하겠습니다. 처음 접하시는 분도 순서에 따라 하실 수 있도록 입력 화면을 기준으로 정리해 드리겠습니다.
📊 모의 계산 활용 시 참고 사항
홈택스 모의 계산은 재산 평가 방법이나 공제 적용에 따라 실제 세액과 차이가 있을 수 있습니다.
그래서 이 모의 계산은 사전에 세액 규모를 살펴보기 위한 자료로 활용하시고, 실제 진행 단계에서는 개인 상황에 따라 달라질 수 있으니 필요한 경우 전문가 안내를 참고하실 수 있습니다.
1단계: 홈택스 접속 및 경로 찾기
먼저 홈택스 홈페이지에 접속합니다. 포털 사이트에서 '홈택스'를 검색하시거나, 주소창에 www.hometax.go.kr을 직접 입력하시면 됩니다.
홈페이지 메인 화면이 나오면, 오른쪽 위에 있는 전체 메뉴를 클릭한 후 나오는 창에서 '세금 신고' 메뉴를 찾아보세요. 마우스를 클릭하면 하위 메뉴들이 펼쳐집니다.
그중에서 '증여세 신고' > 재산 평가하기·모의 계산'을 찾고 그 옆에 있는 '+' 버튼을 클릭하면 하단에 나타나는 '(모의 계산) 증여세 자동 계산' 메뉴를 선택하시면 됩니다. 상속세를 계산하고 싶으시면 '상속·증여재산 평가하기'를 선택하시면 되고요.
만약 메뉴를 찾기 어려우시면, 홈택스 메인 화면 오른쪽 위의 전체 메뉴 클릭 후 검색창에 '증여세 모의 계산'이라고 검색하셔도 바로 찾아가실 수 있습니다. 편한 방법을 선택하시면 됩니다.
2단계: 기본 정보 입력하기
모의 계산 화면에 들어가시면 가장 먼저 '간편 계산하기' 항목 버튼을 클릭합니다.
버튼 클릭 후 들어가는 화면에는 증여자(주는 사람)와 수증자(받는 사람)의 관계를 선택하는 화면이 나옵니다.
화면에 보이는 조회 부분을 클릭하면 관계자 선택이 많이 나옵니다. 이때 배우자, 자녀, 직계 가족 등, 이 부분이 정말 중요합니다. 수증자(받는 사람)의 관계에 따라 공제받을 수 있는 금액이 완전히 다르기 때문이에요.
예를 들어볼게요:
- 배우자에게 증여: 6억 원까지 공제 기준으로 안내됨
- 성인 자녀에게 증여: 5천만 원까지 공제 기준으로 안내됨
- 미성년 자녀에게 증여: 2천만 원까지 기준으로 안내됨
- 기타 친족: 1천만 원까지 공제 기준으로 안내됨
같은 1억 원을 증여하더라도, 배우자에게 증여하는 것과, 조카에게 증여하는 것은 세금 계산 결과 차이가 발생할 수 있습니다.
본인의 상황에 맞는 관계를 정확히 선택하신 후 '다음' 항목 버튼을 눌러야 합니다. 이 부분을 잘못 선택하면 계산 결과가 완전히 달라지니까 신중하게 골라주시면 됩니다. 혹시 잘못 입력하면 뒤로 가기 하면 다시 입력할 수 있어요.
3단계: 증여 재산 가액 입력하기
이제 실제로 증여할 재산의 금액을 입력하는 단계입니다. 재산 종류별로 나눠서 입력하게 되어 있어요.
부동산을 증여하는 경우
아파트나 주택 같은 부동산을 증여하신다면, 해당 부동산의 시가나 공시지가를 입력하시면 됩니다. 부동산 공시가격은 공식 공개 자료 알리미(www.realtyprice.kr)를 통해 확인할 수 있습니다.
여러 부동산이 있는 경우 입력 방식은 화면 안내에 따라 선택됩니다.
현금이나 예금을 증여하는 경우
현금이나 예금의 경우에도 입력 항목이 마련되어 있습니다. 해당 항목에는 증여 금액을 숫자로 입력하게 되어 있습니다. 예를 들어 1억 원을 주신다면 100,000,000 이렇게 입력하시면 되고요.
주식이나 기타 재산
상장 주식이라면 증여일 전후 2개월 평균 종가를 기준으로 평가하는데, 모의 계산 화면에서는 현재 시세 기준의 입력 항목이 제공됩니다.
모든 재산을 다 입력하셨으면 다음 단계로 넘어갑니다.
4단계: 공제 항목 선택 및 최종 세액 확인
다음 단계에서는 증여재산 입력 목록 조회 화면이 보이며, 만일 증여할 재산이 더 있다면 '증여재산 추가 입력' 버튼을 통해 추가 입력하실 수 있습니다.
증여할 재산을 모두 입력하셨다면, 해당 재산 항목에서 선택을 클릭한 후에 '선택 물건 세액 계산하기' 항목을 선택하면 다음 화면으로 이동합니다.
다음 화면에서는 별도 공제 입력 항목이 제공됩니다.
예를 들어 부동산에 대출이 남아 있다면 그 금액만큼 빼고 계산할 수 있어요.
모든 입력을 하시면 최종적으로 '세액 계산하기' 항목 버튼이 안내됩니다. 그러면 아래 이미지 화면에 계산 결과를 확인할 수 있습니다.
입력한 정보를 바탕으로 기본 공제액 계산 결과의 범위를 미리 확인할 수 있습니다. 예를 들어 성인 자녀에게 증여하는 경우라면 5천만 원이 공제 항목으로 표시됩니다.
화면에 표시된 금액이 증여세 모의 계산 결과입니다. 다시 한번 말씀드리지만, 이건 예상치일 뿐이니 실제 신고 시에는 공식 안내 기준을 함께 확인하시는 것을 권해드립니다.
5. 모의 계산 결과 활용 가이드
● 계산 결과 해석 방법
계산 결과가 나왔다고 끝이 아닙니다. 계산 결과의 해석과 활용 방식은 개인 상황에 따라 다를 수 있습니다.
화면에 표시된 세액은 모의 계산 결과입니다. 다시 한번 말씀드리지만, 이건 예상치일 뿐이니 실제 신고 과정은 개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
만약 예상 세액이 생각보다 많이 나왔다면, 증여 금액과 시기를 달리해 입력한 계산 결과를 비교해 볼 수 있습니다.
예를 들어 한 번에 1억을 주는 것보다, 올해 5천만 원, 10년 후 5천만 원 이렇게 나눠 주면, 공제 적용 방식에 따라 계산 결과가 달라질 수 있습니다.
반대로 예상 세액이 생각보다 적게 나왔다면, 이후 진행 여부는 개인 판단에 따라 달라질 수 있습니다. 다만 실제 신고 시에는 추가 서류나 평가가 필요할 수 있으니, 미리 준비하시는 게 좋아요.
● 활용할 때 알아두면 좋은 점들
계산 결과 화면에서 '인쇄'나 'PDF 저장' 기능을 활용하시면 나중에 세무 상담받으실 때 참고 자료로 쓰실 수 있습니다. 화면 캡처로 저장해 두시는 것도 방법이에요.
여러 경우를 비교해 보세요. 예를 들어 배우자에게 먼저 증여하고 배우자가 자녀에게 증여하는 경우와, 직접 자녀에게 증여하는 경우를 각각 계산해 보시면 입력 조건에 따른 계산 결과를 비교해 볼 수 있습니다.
이때 증여로 할지 상속으로 할지도 고민되실 텐데요, 각각의 장단점과 세금 차이를 미리 알아두시면 계획 세우는 데 큰 도움이 됩니다.
증여세 모의 계산 결과를 엑셀에 정리해 두시면 나중에 비교하기 편합니다. 여러 시나리오를 날짜, 증여 금액, 관계, 예상 세액 이렇게 정리해 두시면 비교할 때 한눈에 보기 쉽거든요.
그리고 모의 계산은 다양한 입력 조건을 비교하기 위한 용도로 반복 활용할 수 있습니다. 실제 신고가 아니니까 부담 없이 여러 시나리오를 테스트해 보세요. 금액을 바꿔가며 어느 선에서 세금이 급격히 올라가는지 확인해 보시는 것도 유용합니다.
● 관련 정보 및 참고 자료
증여세나 상속세는 복잡한 주제라서 한 번에 다 이해하기 어려우실 수 있어요. 증여세나 상속세 관련해서 미리 알아보시면 다음에 하는데 화면을 이해하기 위한 자료로 활용할 수 있습니다.
증여세 신고 기한은 증여받은 날이 속한 달의 말일부터 3개월 이내입니다. 증여받은 후 신고 기한을 놓치면 추가 부담이 생길 수 있습니다.
증여세 신고는 증여받은 달이 1월이면 3개월 후인 4월 그달 말일까지 신고 기한이 정해져 있습니다. 예를 들어 1월 15일에 증여받으셨다면 4월 30일까지 하셔야 합니다.
10년 합산 과세라는 제도도 있습니다. 같은 사람에게 10년 안에 여러 번 증여를 받으면 그 금액들을 모두 합쳐서 세금을 계산한다는 뜻이에요. 그래서 증여 계획을 세울 때 과거 증여 이력도 꼭 확인하셔야 합니다.
증여세와 상속세의 기본적인 차이가 궁금하시다면 중년이 꼭 알아야 할 상속세와 증여세 차이 (2026년 기준) 글을 참고하시면 도움이 됩니다. 홈택스에서는 과거 증여 명세 조회도 가능하니, 신고 전에 한 번 확인해 보시면 좋습니다. 로그인 후 '조회/발급' 메뉴에서 확인하실 수 있어요.
6. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 홈택스 모의 계산 결과와 실제 세액이 다를 수 있나요?
A. 홈택스 모의 계산은, 입력한 금액 기준으로 단순히 계산한 것입니다. 증여 신고 시에는 재산 평가 방법이나 공제 요건 검토 등이 추가로 필요합니다. 그래서 홈택스 모의 계산 결과는 참고용으로만 활용하시고, 실제 증여세 신고 과정은 개인별 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
Q2. 홈택스에서 공동 인증서 없이도 모의 계산할 수 있나요?
A. 홈택스에 공동 인증서 없이 로그인하지 않고 모의 계산 서비스는 이용하실 수 있어요. 다만 계산 결과를 저장하거나 나중에 다시 불러오는 기능은 사용하실 수 없습니다. 그래서 계산 결과 화면은 저장 기능을 통해 확인할 수 있습니다.
Q3. 배우자에게 6억 원을 증여하면 세금이 하나도 안 나오나요?
A. 배우자 간 증여는 6억 원까지 공제되니까, 정확히 6억 원을 증여하시면 계산 기준상 세액이 표시되지 않을 수 있습니다. 하지만 6억 원을 조금이라도 초과하면 해당 기준을 초과하는 경우 계산 방식이 달라집니다.
그리고 실제로는 증여 재산의 평가 방법 등에 따라 달라질 수 있으니, 실제 계산에는 추가 조건이 반영될 수 있습니다.
Q4. 10년 전에 부모님께 2천만 원을 받은 적이 있는데, 올해 또 받으면 어떻게 되나요?
A. 10년 이내 같은 사람에게서 받은 증여는 합산해서 계산합니다. 성인 자녀 기준으로 5천만 원 공제인데, 10년 전에 2천만 원을 받으셨다면 이번에는 3천만 원까지만 공제받으실 수 있어요. 공제 한도를 초과한 금액은 계산 대상에 포함됩니다.
Q5. 홈택스 모의 계산이 어려우면 어디에 문의하면 되나요?
A. 국세청 상담센터(국번 없이 126)로 전화하시면 친절하게 안내해 주십니다. 홈택스 사용 방법부터 세금 관련 기본적인 질문까지 답변해 주시니 관련 안내는 공식 상담 채널을 통해 확인할 수 있습니다. 또는 가까운 세무서에서 상담 창구가 운영되고 있으니, 직접 방문하셔서 도움받으셔도 됩니다.
마무리하며
여기까지 오시느라 수고 많으셨습니다.
도입부에서 말씀드렸던 것처럼, 세금 계산이 복잡해 보여서 어디서부터 시작해야 할지 모르셨던 분들이 많으실 텐데요.
처음 접하시는 화면과 용어로 어렵지 않으셨나요? 반복적으로 입력을 하다 보면, 화면 구성을 이해하는 데 익숙해질 수 있습니다.
특히 모의 계산으로 여러 시나리오를 비교해 보면서 관련자 입력 조건에 따라 계산 결과가 달라질 수 있습니다. 배우자에게 먼저 증여할지, 자녀에게 바로 증여할지, 아니면 시기를 나눠서 진행할지 여러 가지 선택을 미리 계산해 보실 수 있습니다.
증여재산이 부동산에 포함되어 증여세가 많이 나온다면, 실제 신고에는 추가 검토 요소가 포함될 수 있습니다. 잘못 신고해서 나중에 가산세를 내시는 것보다, 처음부터 제대로 진행하시는 게 비용도 시간도 절약하실 수 있거든요.
오늘 홈택스 모의 계산 기능을 이용해 상속세와 증여세 계산 절차와 화면 흐름을 차례대로 살펴봤습니다. 모의 계산을 통해 입력 항목과 계산 구조를 미리 확인해 두면, 이후 관련 제도를 이해하는 과정에서 기준이 될 수 있습니다.
오늘 홈택스 모의 계산하는 방법을 배우신 내용으로 증여나 상속 계획을 세우시는 데 참고가 되었기를 바랍니다.
※ 맺음말: 이 글은 해당 서비스의 공식 안내를 기준으로 정리한 내용입니다.
출처: 홈택스
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